Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволит Банку России с 1 июля ограничивать долю ипотечных кредитов, выдаваемых гражданам, в общем объеме кредитов банков и МФО.
Документ внесен группой сенаторов и депутатов во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Проект позволит ЦБ устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам (займам), предоставленным гражданам. Исключение составят ипотечные кредиты на воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.
Согласно пояснительной записке, это позволит снизить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО) за счет ограничения возможности выдавать рискованные ипотечные кредиты.
Разработчики обращают внимание, что в настоящее время риски в ипотечном кредитовании выросли в связи с ростом цен на строящееся жилье. Если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку строящееся жилье, полученных средств может не хватить для исполнения обязательств по кредиту, что несет риски как для заемщика, так и для кредитора.
ЦБ с 1 января 2022 года устанавливает макропруденциальные лимиты, под которыми понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов), выданных кредитной организацией или МФО в течение квартала. Однако такие лимиты не применяются, в частности, к ипотечным кредитам физлицам или к автокредитам.
Законопроект с 1 июля 2024 года сохраняет такое исключение лишь для ипотечных кредитов физлицам под залог воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания.
Таким образом, ЦБ сможет ограничивать долю кредитов (займов), выдаваемых под залог зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, машиномест, сказано в пояснительной записке. Причем данные ограничения предлагается распространить как на кредитные, так и на микрофинансовые организации, чтобы исключить риски переуступки банками рискованной ипотеки аффилированным МФО.
