Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества и недостатки

Кредит под залог недвижимости – получение заемщиком денежных средств от банка, гарантией возврата которых являются имущественные права на объект недвижимости. В случае невыполнения клиентом взятых на себя обязательств кредитор может погасить долг, реализовав залог.

Основные параметры

Кредит под залог может быть выдан на сумму, которая не превышает 75% стоимости объекта. В качестве залога принимаются:

• коммерческие помещения;
• жилая недвижимость;
• земельные участки.

В отличие от потребительских займов кредит наличными под залог недвижимости выдается на большие суммы под меньший процент и на длительный срок. В результате ежемесячный платеж получается вполне разумным и не создает нагрузку на семейный бюджет.

Цели кредитования

Заем по залог имущества может быть удобен в нескольких случаях:

• Необходима большая сумма денег, но нет возможности подтвердить ежемесячный доход или он носит сезонный характер. При наличии гарантий в виде недвижимости банки лояльнее относятся заемщикам.
• Человек имеет несколько небольших кредитов, при этом нуждается в дополнительных заемных средствах. В такой ситуации банки не спешат выдавать очередную ссуду.
• Можно получить микрозаем в коммерческой организации, но переплата по нему будет высокой. Рациональное решение – оформить залоговый кредит на большую сумму, погасить мелкие долги и пополнить дефицит средств.

Зачастую такой кредит берется на покупку новой недвижимости. Он удобнее обычной ипотеки, поскольку не нужен первый взнос.

Требования к заемщикам

Для оформления кредита под залог клиент должен соответствовать таким критериям:

• возраст 21 – 75 лет (верхняя граница рассчитывается на момент окончания действия договора);
• гражданство РФ;
• наличие недвижимого имущества.

Объект залога может находиться либо в собственности заемщика, либо принадлежать третьим лицам, например, родителям. Во втором случае оформляется поручительство.

Справка о доходах чаще всего не требуется. Банк может запросить выписку из Пенсионного фонда. Непосредственная выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на карту или в кассе.

Преимущества и недостатки

К основным плюсам залогового займа относятся:

• сумма до 8 млн рублей;
• срок до 20 лет;
• выгодные процентные ставки;
• небольшие ежемесячные платежи;
• высокая вероятность одобрения заявки.

Минусы этого вида кредитования:

• ограничения на распоряжение залоговым имуществом – его нельзя продавать, дарить, но жить или работать в нем можно;
• дополнительные расходы на страхование.

Можно ли остаться без жилья?

Теоретически банк имеет право «отобрать» залоговое имущество, но на практике это случается редко. Кредитору важно, чтобы заемщик вернул средства.

При возникновении просрочки по платежам начисляются штрафные санкции, затем проводится индивидуальная работа, в некоторых случаях пересматривается график погашения.

Если клиент не идет на сотрудничество и категорически отказывается выплачивать долг, банк обращается в суд. Только по его решению возможно отчуждение имущества, его продажа с последующим направлением денег на погашение кредита.

Оставшуюся разницу возвращают заемщику. Чтобы обезопаситься от непредвиденных обстоятельств, можно оформить договор страхования объекта залога, имущественных прав на него и жизни заемщика.

Залоговый кредит позволяет превратить объект недвижимости в актив, который работает на собственника. Извлечь из него максимальную выгоду можно, внимательно изучая условия на этапе оформления и своевременно погашая ежемесячные платежи.

checheninfo.ru