Рефинансирование: ошибки заемщика

ДАЙДЖЕСТ:

Хорошо, когда текущее финансовое положение позволяет своевременно вносить ежемесячное платежи. Но бывает так, что доход уменьшается и с обслуживанием кредита или займа без отказа возникают проблемы. Кто-то считает нужным взять в долг у родственников, а кто-то обращается в микрофинансовые организации. Оба решения нельзя назвать хорошими, поскольку в перспективе они не улучшат финансовое положение человека. Намного разумнее рефинансировать задолженность. Но чтобы все сделать грамотно, необходимо знать о наиболее распространенных ошибках, связанных с этим процессом.

Ошибка № 1. Оформлять новый кредит в первом попавшемся банке

Всегда разумно изучить перечень доступных кредитных предложений перед тем, как принимать решение касаемо рефинансирования задолженности. 

Выбирая конкретный банк, должен учитываться ряд важных моментов:

• список предъявляемых к заемщику требований;
• величина процентной ставки по кредиту;
• размер штрафов в случае просрочек по выплатам;
• возможность использования льготных программ кредитования.

Не помешает дополнительно ознакомиться с отзывами, которые оставляют клиенты кредитно-финансовой организации на соответствующих сайтах. В целом, всегда лучше пользоваться услугами крупных банков.

Ошибка № 2. Игнорировать наличие дополнительных расходов

Дело в том, что банки при выдаче кредитов часто в тело долга включают всевозможные дополнительные услуги. К таковым относятся, например, различные страховые продукты и СМС-уведомления о необходимости внесения платежа. Подобные «надбавки» способны существенно увеличить переплату, что сделает рефинансирование задолженности менее выгодным.

Впрочем, от дополнительных услуг практически всегда можно отказаться. Нужно лишь быть внимательным и перед подписанием кредитного договора изучить все его пункты. Помимо этого следует учитывать и иные траты. Например, плату за оценку недвижимости, государственную пошлину, услуги всевозможных посредников.

Ошибка № 3. Оформление рефинансирование ближе к концу выплаты долга

Рефинансировать задолженность разумно только в случае, когда уже выплачено менее половины от общей суммы долга. Дело в том, что большая часть ежемесячно вносимых средств идет на выплату процентов, а не тела кредита. Поэтому нет никакого смысла оформлять рефинансирование, когда большая часть основного долга уже погашена.

Ошибка № 4. Снижение платежа за счет увеличения продолжительности кредита

Оформлять рефинансирование долга разумно только в случае, когда существенно снижается процентная ставка (на 1,5 и более процентов). Однако банки иногда предлагают снизить величину ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

И если согласиться, то в моменте финансовая нагрузка действительно уменьшится, поскольку каждый месяц потребуется зачислять на счет меньшую сумму. Однако итоговая переплата по кредиту увеличится, так как по процентам придется заплатить существенно большую сумму. Поэтому важно разбираться во всех особенностях рефинансирования и внимательно изучать условия и договор перед оформлением. Следует учитывать не только размер ежемесячного платежа, но и общую сумму выплат по кредиту, а также возможные комиссии и дополнительные условия, которые могут повлиять на итоговую выгоду.

Ошибка № 5. Заявление дополнительных денег при рефинансировании долга

В некоторых случаях люди стараются взять в кредит больше денег, чем им необходимо для рефинансирования. Так они хотят погасить текущую задолженность, а остаток средств потратить на иные нужды. Но нужно понимать, что при таких условиях шанс на выгодное перекредитование существенно снижается. Плюс к этом, общий долг увеличится. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем принимать подобное решение.

Рефинансировать задолженность необходимо с умом. Прежде всего, нужно оценить все кредитные предложения, выбрав наиболее выгодное. Следует внимательно ознакомиться с условиями, по которым банк будет предоставлять новые заемные средства. В противном случае можно лишь ухудшить свое текущее финансовое положение, переплатив из-за процентов намного больше, чем ожидалось.

checheninfo.ru