Что такое КПК, и как они работают?

Бизнес портал / Бизнес инфо / Бизнес новости

12-09-2017Просмотров: 1 268Комментариев: 0

ДАЙДЖЕСТ:

Кредитный потребительский кооператив (КПК) - это финансовая организация, в которую по определенному общему признаку объединяются граждане и/или юридические лица для финансовой взаимопомощи. КПК – это некоммерческая организация, и ее цель – удовлетворение материальных потребностей пайщиков, а не извлечение прибыли.

Несмотря на то, что кредитные потребительские кооперативы могут быть небольшими – от 5 участников, это не значит, что их работу никто не контролирует. Деятельность КПК регулируется федеральным законом. Информация обо всех кредитных потребительских кооперативах содержится в госреестре, который ведет и размещает на своем сайте Банк России. Кроме того, все КПК должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). СРО осуществляют непосредственный контроль за кредитными кооперативами и разрабатывают стандарты их деятельности. Исполнение СРО своих обязанностей, в свою очередь, контролирует Банк России – мегарегулятор финансового рынка страны.

Для того чтобы инвестировать в КПК или брать в нем займы, необходимо быть его членом, так как кредитный потребительский кооператив изначально создается для финансовой взаимопомощи пайщиков, а не сторонних лиц.

Чтобы вступить в КПК, необходимо ознакомиться с документами, написать заявление и уплатить взнос, как правило, незначительный. В КПК вас обязаны предупредить о рисках, связанных с членством в кредитном кооперативе, и о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов. Членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственность. Это означает, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы.

Именно поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях, следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

Все пайщики кооператива, по закону, обязательно должны быть объединены каким-то общим признаком. Например, территориальным (то есть все пайщики живут в одном населенном пункте или регионе), профессиональным (все пайщики, к примеру, строители) или каким-то другим. Этот принцип должен быть закреплен в уставе КПК. Именно такая устойчивая связь – основа для коллективной ответственности, равенства членов кооператива и снижения риска в его деятельности.

КПК не может давать в долг одному члену больше 10-20% всей суммы задолженности по займам, выданным КПК на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков.

Кредитный потребительский кооператив не является банком (кредитной организацией) и не входит в государственную систему страхования вкладов. Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита).

Однако КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров. Кроме того, саморегулируемые организации КПК создают компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Впрочем, важно помнить: ни один из этих способов не дает стопроцентную гарантию. Каждый инвестор должен понимать собственные риски и взвешенно подходить к принятию решений.

Нередки случаи, когда под видом КПК выступают «финансовые пирамиды», поэтому очень важно членам КПК участвовать в управлении организацией, чтобы на ранней стадии выявить симптомы перерастания КПК в «финансовую пирамиду».

Банк России выделяет несколько признаков, которые характерны для «финансовых пирамид». Это навязчивая массированная реклама с обещанием доходности значительно выше рыночной, отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов и четкого определения деятельности организации. Также у такой организации не будет лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России на осуществление банковской деятельности, сведения о ней не будут внесены в государственные реестры некредитных (микрофинансовых организаций, КПК, СКПК) финансовых организаций. Ни на сайте, ни в офисе вы не найдете информацию о финансовом положении организации или конкретной инвестиционной деятельности, которую она ведет.

Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», обращайтесь в Банк России:

через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;